O que é Pix e para que serve?

O Pix, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, é um sistema de pagamento instantâneo que foi introduzido em novembro de 2020. Seu objetivo é simplificar transferências e pagamentos entre usuários.

Essa inovação representa uma grande mudança para empresários e consumidores, pois possibilita a realização de transações em tempo real. Isso altera a maneira como as pessoas optam por seus métodos de pagamento e administram suas finanças. Se você deseja aprender mais sobre o Pix, suas vantagens e como utilizá-lo, continue lendo nosso artigo.

O que é o Pix?

O Pix é uma plataforma de pagamentos criada pelo Banco Central, que possibilita transações ágeis e instantâneas em qualquer dia e horário, eliminando a necessidade de aguardar dias úteis.

Esse sistema tem como objetivo facilitar e acelerar processos como transferências, pagamentos, cobranças de tributos e uma variedade de outras operações financeiras.

É importante ressaltar que o uso do Pix será completamente gratuito para pessoas físicas, permitindo que você faça pagamentos, compras e transferências em tempo real sem incorrer em taxas extras.

Como funciona esse método de pagamentos?

Para utilizar o Pix, você não precisará baixar nenhum aplicativo adicional. Os bancos que você já utiliza oferecerão esse sistema de pagamento como uma alternativa ao DOC e ao TED para suas transferências.

O Pix se diferencia das opções tradicionais de transferência em diversos aspectos, sendo um dos principais a eliminação da necessidade de informar o número da conta e da agência. Em vez disso, você utilizará a Chave Pix.

Com essas chaves, é possível gerar seu próprio QR Code para receber pagamentos e transferências através do Pix.

Você pode se inscrever para criar sua chave agora, mas de 3 a 16 de novembro, o funcionamento terá limitações.

O que são as Chaves Pix?

Ao invés de precisar informar números de contas e agências bancárias, a única informação exigida para realizar uma transação via Pix é a Chave Pix, que atua como uma identificação no sistema de pagamentos, semelhante ao nome de usuário em plataformas de redes sociais.

Você pode cadastrar suas Chaves Pix utilizando quatro tipos distintos de informações:

• Número de telefone
• CPF
• E-mail
• Chave numérica aleatória

Indivíduos podem registrar até 5 chaves por conta em que são titulares, enquanto empresas podem ter um máximo de 20 chaves por conta.

Você pode associar mais de um número de telefone ou e-mail a uma única Chave Pix, mas não pode usar a mesma chave em contas diferentes. Para transferir uma chave para uma nova conta, é necessário seguir o processo de portabilidade.

Vale destacar que o registro de uma chave não é obrigatório para usar o sistema de transferência; você ainda pode realizar transações utilizando seus dados bancários e pessoais. No entanto, ter uma chave cadastrada proporciona mais praticidade e ajuda a proteger suas informações.

Dentre as opções de registro, a chave numérica aleatória se destaca, pois permite receber pagamentos sem a necessidade de compartilhar seus dados pessoais com desconhecidos.

Qual é a distinção entre Pix, DOC, TED e outros métodos de pagamento?

O Banco Central criou o Pix como uma nova opção de pagamento, expandindo as alternativas disponíveis e proporcionando maior liberdade às pessoas na escolha da forma mais conveniente de fazer transferências.

Confira como esse sistema de pagamento se destaca em relação às opções já existentes.

Pix x Ted

O TED funciona apenas em dias úteis, das 6h às 17h30, e alguns bancos podem aplicar tarifas para esse serviço. Em contrapartida, o Pix está acessível 24 horas por dia, todos os dias da semana, e não possui custos.

Para fazer uma transferência através do TED, é necessário ter as informações do destinatário, como agência, conta, CPF e nome completo. No caso do Pix, basta utilizar uma chave para realizar a transação, embora também seja possível usar os dados pessoais nesse método.

Pix x Doc

As mesmas diferenças entre TED e Pix se aplicam neste contexto. Enquanto as transferências via DOC podem levar até um dia para finalizar, os pagamentos e recebimentos pelo Pix acontecem sempre de forma instantânea.

Pix x Cartão de Débito

Para aceitar pagamentos com cartão de débito, o comerciante ou prestador de serviços precisa ter um terminal de pagamento, que é responsável por processar a transação. Além disso, o recebedor deve aguardar até 2 dias para que o valor da operação seja creditado em sua conta.

Em contrapartida, o Pix também utiliza o saldo de uma conta vinculada, mas não necessita de um cartão ou terminal para efetuar a transação.

Pix x Cartão de Crédito

O cartão de crédito se diferencia do Pix por estar ligado a um limite de crédito, enquanto o Pix não está vinculado a nenhuma linha de crédito.

Pix x Boleto

Você faz os pagamentos por meio de boletos lendo ou inserindo os números do código de barras, o que pode levar até 3 dias úteis para processar.

Dessa forma, pessoas ou empresas que recebem pagamentos via boleto terão acesso ao valor em até 3 dias úteis após a confirmação do pagamento.

Em contrapartida, realizar um pagamento com o Pix é ainda mais simples; basta escanear um QR Code gerado pelo recebedor usando o celular.

Quem gera o QR Code para receber pagamentos pode ver o valor creditado em sua conta em questão de segundos, a qualquer hora e dia da semana.

Como utilizar o Pix?

O Pix pode ser utilizado tanto para receber quanto para fazer transferências. Confira a seguir como aproveitar esse sistema em cada uma dessas situações.

Como fazer um Pix?

O Pix possibilita transações de pagamento de qualquer quantia, tornando-se ideal para compras em estabelecimentos, serviços, quitação de contas e transferências entre pessoas físicas.

Como já foi destacado, o uso do Pix é simples e ágil por meio das chaves, embora estas não sejam obrigatórias para realizar o pagamento.

Para efetuar um Pix, você pode escanear um QR Code com seu celular, utilizar a Chave Pix da pessoa que receberá o valor ou inserir manualmente os dados bancários, assim como nos métodos tradicionais.

Como receber um Pix?

O Pix representa uma ótima chance para os negócios ampliarem as opções de pagamento disponíveis para seus clientes. Além disso, pessoas físicas também podem aproveitar esse sistema para receber transferências.

Existem duas maneiras de receber por meio do Pix: você pode criar um QR Code e compartilhá-lo com quem precisa efetuar o pagamento, ou fornecer sua Chave Pix registrada em sua conta.

O QR Code possibilita tanto pagamentos únicos quanto múltiplos, garantindo a transferência instantânea ao destinatário.

È seguro usar o Pix?

O Pix adota as mesmas estratégias de segurança presentes nas transações TED e DOC, incluindo autenticação e criptografia. O Banco Central assegura a proteção dos dados pessoais por meio do sigilo bancário e da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

As instituições financeiras que disponibilizam o sistema são responsáveis por gerenciar questões relacionadas a fraudes e eventuais erros cometidos pelos usuários ao utilizar o Pix.

Entendeu o que é o Pix e como ele funciona?

Agora que você já compreende o funcionamento do Pix e seus benefícios, é hora de registrar sua chave para desfrutar da conveniência que esse novo método de transferências proporciona.